工、农、中、建……几乎所有的银行都齐刷刷“变脸”，欢迎购房者提前还贷。但理财师建议，如果用30万元随便买只股票，5年后的投资收益肯定比省下来得利息赚得多。你该怎么办？

日前，石先生去银行咨询想提前还贷，原本认为银行工作人员会态度冰冷地陈述流程，爱理不理的表情。没想到银行工作人员很热情地接待了他，并且在详细问了石先生贷款情况和还贷记录后，告诉石先生一周后就可以来办理。如此轻松地就能提前还贷？这让石先生有点疑惑：银行这态度怎么变了呢？以前想要提前还贷，银行总是会找很多理由拖延，而且还要收取违约金。银行突然转变的热情态度，反倒让石先生有点发蒙，这钱该不该提前还呢？

提前还贷是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为，包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。带着石先生的疑问，记者走访了几家银行发现,目前在提前还贷问题上，各银行的还款时间和还款方式还是有所区别。不过，各银行都有一个共同点就是：诸多银行都在加速缩短“工期”。

银行鼓励你“省钱”

“两年前我去建行咨询办理提前还贷，银行那个牛啊，前前后折腾了几个月，相关资料提供了一大堆，还走了后门才办完。”曾经有过一次贷款经历的购房者周先生告诉记者，前不久，他想先将自己的一套小户型按揭贷款还完，再将这套房子拿去作抵押贷款，与他次申请贷款经历不同的是，同样是建行，这一次，他办理提前还贷手续，从审资料到还款，前后不到一周时间。

农行成华支行工作人员告诉记者，目前农行对提前还贷的客户还是按原来的规定在执行，借款人要提前还贷，需提前一个月申请，待银行通过资料审核后再通知借款人前往办理还贷手续。在此基础上，农行还会尽可能地将资料审批时间等缩短。“具体的情况还要视客户的贷款金额，还款信用等而定，没有一个统一确切的时间周期。但最近来咨询提前还款的客户明显比以前多了，可能是因为加息的原因吧。”该工作人员如是告诉记者。

对于提前还贷的变化，建行相关工作人员告诉记者，以前，在信贷政策相对宽松的环境下，由于贷款额度还没有受到央行控制，银行的贷款额度不会受限，因此银行往往不太愿意接受客户办理提前还贷。“现在我们鼓励客户提前还款，因为客户还了我们才能另外贷出去呀。现在来还款的客户我们都没有收取违约金。”

随后，记者又通过走访中国人民银行等多家银行发现，这些银行都表示欢迎客户提前还贷。

省钱有理1：银行缺钱

民生银行成都分行经理朱科告诉记者，以前可能四大银行对提前还贷这种情况有一些约定，对办理提前还贷手续需要提前至少一至两个月预约登记。但民生银行对此一直都没有硬性的规定，借款人只要带上相关证件到银行申请，银行就可以迅速审核，一旦审核完毕，客户带上相应证件即可马上办理，不需要提前一个月预约。

朱科表示，民生银行一直对提前还贷持欢迎态度，近段时间的加息以及未来的加息预期，对民生银行的影响并不大，到民生银行办理提前还贷的客户并没有明显增多，基本上还是和以前差不多。“我们银行对这件事情也没表现很特别的关注，一切还是按银行的正常流程走。”

一位专业投资人士表示，银行对提前还贷的把控放松，原因在于银行资金也紧张。购房者提前还贷，银行虽然会有一部分直接利息的损失，但从本质上来说，这对于银行来说其实是一件好事。因为贷款申请者提前还贷，实际上是按中长期贷款利率偿付短期贷款，银行方面已经占了便宜；其次是贷款风险得以大幅降低，减少了银行呆账死账的出现比例。该投资人士认为，就此而言，银行方面反倒应当通过奖励授信等方式，鼓励提前还贷，因为呆账死账带给银行的损失无疑要比损失部分利息要严重得多。

省钱有理2：节省购房利息

“目前，还是有一类群体他们是不擅长投资的，也可以说是不相信投资。但是钱存到银行利息太少，对这类人来说，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。”一位专业投资人士发表观点时如是说。

在一家商场从事销售工作李女士告诉记者，她家的家庭年收入不高，2005年买房时，她在工商银行选择的是等额本息还款。贷款金额21万元，贷款期限为17年，现在每月还款1500元，已经还款6年。李女士之前去银行咨询想提前还贷5万元，以减少月还款额。银行工作人员在原还款年限不变的情况下，通过算账给李女士例出了一张还款清单：已还利息46964.38 元 ，已还款总额104449.42 元 ，节省利息支出12674.67元，该月还款额51450.69 元，下月起月还款额972.25 元，还款期还是2022年5月为止。

清单上可以明显比较出李女士提前还贷后能够节省的利息成本，以及每月还贷压力的减轻。李女士表示，现在存款利率涨，贷款利率也跟着涨，每月付给银行的贷款利息就比存款利息多很多，如果手里有这么点闲钱，她还是想提前还贷一部分或一次性提前还贷，因为这样可以省下一笔不是小数目的利息。

省钱有理3：赚得比省的多

虽然说银行对提前还贷持欢迎态度，但大部分人士对提前还贷还是没有兴趣。从事证券行业的唐先生告诉记者，在目前货币紧缺、信贷紧缩的环境下，提前还贷并不是一项好的选择。现在想要贷款的人很多，这时候把钱还了房贷，等到想用钱的时候再贷出来就难了。在现在这种负利率时代，银行存款实质上“缩水”是正常现象，但是选择一些短期内低风险的银行理财产品，关注一些股票和基金的机会，也比还贷强。一定要把资金的主动权握在自己手上，等到国家宏观政策明朗、有明显投资机会时再进行投资。

在银行任职理财经理的刘先生告诉记者，银行其实也很纠结，因为银行一方面是希望客户提前还贷；但作为理财经理，却又有必要也有义务提醒客户，应该选择更好的投资渠道。他举了简单的例子：假如有30万元，用于还贷只为少支付20年产生的几万元利息，如果用30万元随便买只股票，且不说20年后，也许就5年后再去看看其投资收益，肯定也比那节省下来的利息赚得多。