提前还贷 四大银行这样办
2008-9-23
濮阳房产网订阅号
房贷指南：提前还贷 四大银行这样办
工行 等额本金还款法和等额本息还款法。提前还款不收费。
农行 等额本金还款法和等额本息还款法。贷款发放不到一年提前还贷的，按约收取相应违约金，其余的不收。
中行 等额本金还款法和等额本息还款法。对优质楼盘的所有个人住房贷款客户免收违约金，普通楼盘的按相关规定收费。
建行 等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法和等额递减还款法。提前还款暂不收取违约金。
今年3月17日，中国人民银行宣布取消之前的住房贷款优惠利率，转为执行同期贷款利率，并实行下限管理，下限利率为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍(即5.508%)，比之前的优惠利率5.31%高出近0.2个百分点。
央行这一举措的核心就是上调房贷利率。据了解，按照央行的这一规定，凡是在今年3月17日以前签订贷款购房合同的客户，从明年1月1日起就将按新的贷款利率进行还款。在其他因素不变的情况下，这些客户每月的还款额都会不同程度地上升。
小算盘最近发现，不少客户为了避免从明年起偿还更多的贷款利息，纷纷要求提前归还全部或部分贷款。但提前还款究竟需要什么手续，银行在受理时又是否会收取费用？时至今日，不少读者朋友似乎仍然搞不清楚。今天，我们就借此机会，向大家介绍一下四大银行目前对提前还款都有一些什么样的具体规定，希望能给想要提前还款的客户提供一定的帮助。
中国工商银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法。据工行四川省分行营业部公司业务部负责住房贷款业务的人士透露，该行近日将新增按年递增还款方式和按年递减还款方式。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（贷款一年以上客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
■还款费用
到目前为止，该行还没有对需要提前还款的客户收取任何费用。
■还款额度
提前部分还款的起点额度为1万元或3万元，而超出部分必须是每月还款额的整数倍。
注：由于具体业务是由各家支行在办理，所以在提前还款的门槛设置上，有可能存在一定差异。
中国农业银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法，其中选择等额本息还款法的客户居多。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（贷款一年以上客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
■还款费用
如果客户在贷款发放一年内要求提前还款，银行会根据合同约定，收取一定的违约金。据农行相关人士介绍，该行目前的借款合同中已明确指出，凡是在贷款发放12个月以内提前还款的，应按提前偿还贷款本金的1.5％收取违约金。
除此以外，银行在客户提前还款时，不会收取另外的费用。
■还款额度
按照该行的规定，如果客户提前部分还款，提前还款额应为1万元的整数倍。
中国银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法。据中行四川省分行个人金融部副总经理刘敏介绍，该行还计划推出滞后等额本金还款法和滞后等额本息还款法，以及更多的还款方式。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
注：根据该行的个人住房贷款政策，按揭贷款发放之后，客户就可以根据自身需求，到银行申请提前还款。据刘敏介绍，该行正在加紧联网，很快就可以使客户到中行任意一个网点提交申请都可以办理。
■还款费用
从现在开始，中国银行四川省分行对该行认可的优质楼盘的所有个人住房贷款客户免收提前还款违约金。对于该行认可的普通楼盘，一般按提前还款金额按原贷款利率计收一个月利息，具体情况按银行与客户签订的合同为准。
■还款额度
目前没有对提前还款的起点设置任何限制，客户完全可以根据自身资金安排进行提前还款，但每次的还款额必须是整数倍。
中国建设银行
■还款方式
目前，正在使用的包括等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法和等额递减还款法。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（正常还款两年以上的客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
注：客户在与银行签订借款合同后，正常还款两年以上（含），且没有拖欠银行本金和利息，就可以申请提前还款。
■还款费用
提前还款暂不收取违约金。
■还款额度
原则上，每次提前还款额应大于一年的总还款额，每年有一次提前还款机会，累计最多5次。
特别提示
1、如果客户提前全额还款，一定记得凭银行开具的还款证明，去保险公司退还剩余的保费。比如说，你当初的贷款期限为20年，第10年时就还清全部贷款，那么，你就可以到保险公司退还剩余10年的保费。
2、客户在前往办理提前还款时，一定记得看清楚借款合同上的每一款每一条。只要合同上没有写明客户提前还款需要支付违约金，即便是该银行声称现在要收取违约金，客户也可以依照合同约定，有权不支付违约金。（成都商报）
工行 等额本金还款法和等额本息还款法。提前还款不收费。
农行 等额本金还款法和等额本息还款法。贷款发放不到一年提前还贷的，按约收取相应违约金，其余的不收。
中行 等额本金还款法和等额本息还款法。对优质楼盘的所有个人住房贷款客户免收违约金，普通楼盘的按相关规定收费。
建行 等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法和等额递减还款法。提前还款暂不收取违约金。
今年3月17日，中国人民银行宣布取消之前的住房贷款优惠利率，转为执行同期贷款利率，并实行下限管理，下限利率为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。以5年期以上个人住房贷款为例，其利率下限为贷款基准利率6.12%的0.9倍(即5.508%)，比之前的优惠利率5.31%高出近0.2个百分点。
央行这一举措的核心就是上调房贷利率。据了解，按照央行的这一规定，凡是在今年3月17日以前签订贷款购房合同的客户，从明年1月1日起就将按新的贷款利率进行还款。在其他因素不变的情况下，这些客户每月的还款额都会不同程度地上升。
小算盘最近发现，不少客户为了避免从明年起偿还更多的贷款利息，纷纷要求提前归还全部或部分贷款。但提前还款究竟需要什么手续，银行在受理时又是否会收取费用？时至今日，不少读者朋友似乎仍然搞不清楚。今天，我们就借此机会，向大家介绍一下四大银行目前对提前还款都有一些什么样的具体规定，希望能给想要提前还款的客户提供一定的帮助。
中国工商银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法。据工行四川省分行营业部公司业务部负责住房贷款业务的人士透露，该行近日将新增按年递增还款方式和按年递减还款方式。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（贷款一年以上客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
■还款费用
到目前为止，该行还没有对需要提前还款的客户收取任何费用。
■还款额度
提前部分还款的起点额度为1万元或3万元，而超出部分必须是每月还款额的整数倍。
注：由于具体业务是由各家支行在办理，所以在提前还款的门槛设置上，有可能存在一定差异。
中国农业银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法，其中选择等额本息还款法的客户居多。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（贷款一年以上客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
■还款费用
如果客户在贷款发放一年内要求提前还款，银行会根据合同约定，收取一定的违约金。据农行相关人士介绍，该行目前的借款合同中已明确指出，凡是在贷款发放12个月以内提前还款的，应按提前偿还贷款本金的1.5％收取违约金。
除此以外，银行在客户提前还款时，不会收取另外的费用。
■还款额度
按照该行的规定，如果客户提前部分还款，提前还款额应为1万元的整数倍。
中国银行
■还款方式
目前，正在采用的是等额本金还款法和等额本息还款法。据中行四川省分行个人金融部副总经理刘敏介绍，该行还计划推出滞后等额本金还款法和滞后等额本息还款法，以及更多的还款方式。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
注：根据该行的个人住房贷款政策，按揭贷款发放之后，客户就可以根据自身需求，到银行申请提前还款。据刘敏介绍，该行正在加紧联网，很快就可以使客户到中行任意一个网点提交申请都可以办理。
■还款费用
从现在开始，中国银行四川省分行对该行认可的优质楼盘的所有个人住房贷款客户免收提前还款违约金。对于该行认可的普通楼盘，一般按提前还款金额按原贷款利率计收一个月利息，具体情况按银行与客户签订的合同为准。
■还款额度
目前没有对提前还款的起点设置任何限制，客户完全可以根据自身资金安排进行提前还款，但每次的还款额必须是整数倍。
中国建设银行
■还款方式
目前，正在使用的包括等额本金还款法、等额本息还款法、等额递增还款法和等额递减还款法。
■还款流程
提前一个月向经办银行提出书面申请（正常还款两年以上的客户）→银行同意→客户携带相关证件办理提前还款手续（身份证、借款合同以及用于扣款的存折）
注：客户在与银行签订借款合同后，正常还款两年以上（含），且没有拖欠银行本金和利息，就可以申请提前还款。
■还款费用
提前还款暂不收取违约金。
■还款额度
原则上，每次提前还款额应大于一年的总还款额，每年有一次提前还款机会，累计最多5次。
特别提示
1、如果客户提前全额还款，一定记得凭银行开具的还款证明，去保险公司退还剩余的保费。比如说，你当初的贷款期限为20年，第10年时就还清全部贷款，那么，你就可以到保险公司退还剩余10年的保费。
2、客户在前往办理提前还款时，一定记得看清楚借款合同上的每一款每一条。只要合同上没有写明客户提前还款需要支付违约金，即便是该银行声称现在要收取违约金，客户也可以依照合同约定，有权不支付违约金。（成都商报）